แอปกู้เงินถูกกฎหมาย รู้ทันเรื่องเงินด่วนในยุคดิจิทัล
ในยุคที่เทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวัน การกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันกลายเป็นทางเลือกยอดนิยมที่ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้ที่ต้องการเงินด่วน การเข้าใจแอปกู้เงินและการเลือกใช้อย่างถูกต้องจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ควรรู้ วันนี้เราจะพาคุณมาทำความรู้จักและเข้าใจประเภทของแอปกู้เงินถูกกฎหมาย พร้อมแนะนำแอพกู้เงินด่วนที่น่าสนใจเพื่อช่วยในการตัดสินใจเลือกใช้งานได้อย่างเหมาะสม
สารบัญบทความ
- แอปกู้เงิน คืออะไร รู้ไว้เป็นประโยชน์
- 7 ประเภทของแอปกู้เงินถูกกฎหมาย
- ควรเลือกแอปกู้เงินยังไง มีแอปไหนที่น่าสนใจบ้าง
แอปกู้เงิน คืออะไร รู้ไว้เป็นประโยชน์
“แอปกู้เงิน” หมายถึง แอปพลิเคชันที่ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถยืมเงินถูกกฎหมายผ่านสมาร์ตโฟนได้อย่างสะดวก โดยไม่ต้องเดินทางไปที่ธนาคารหรือสถาบันการเงิน บริการนี้มักครอบคลุมตั้งแต่การยืมเงินแบบเงินด่วน กู้เงินถูกกฎหมาย ไปจนถึงการยืมเงินในแอพธนาคาร
แอปกู้เงินด่วนได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยเหตุผลหลักคือความสะดวกและรวดเร็ว ไม่ต้องเตรียมเอกสารมากมายหรือเดินทางไปธนาคาร แอปเงินกู้บางตัวให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง และบางแอปเงินด่วนยังมีบริการปรับวงเงินให้เหมาะสมกับผู้ใช้งาน การใช้งานแอปกู้เงินจึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วนและไม่ต้องการความยุ่งยาก ดังนั้นการเลือกแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายและมีความน่าเชื่อถือจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
7 ประเภทของแอปกู้เงินถูกกฎหมาย
แอปกู้เงินถูกกฎหมายในปัจจุบันมีความหลากหลายมากขึ้น เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันของผู้ใช้งาน ไม่ว่าจะเป็นผู้ที่ต้องการเงินด่วนสำหรับเหตุฉุกเฉิน ผู้ประกอบการที่มองหาเงินทุนหมุนเวียน หรือพนักงานออฟฟิศที่ต้องการเงินก้อน แอปกู้เงินเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้ใช้งานสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนฉุกเฉินได้รวดเร็วขึ้น ทั้งยังมีฟีเจอร์เสริมที่ช่วยจัดการการเงินส่วนบุคคลเพื่อเพิ่มความสะดวกสบาย ซึ่งการเลือกใช้งานแอปกู้เงินที่เหมาะสมต้องพิจารณาจากเงื่อนไขต่าง ๆ เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย หรือความน่าเชื่อถือของแอป เพื่อให้คุณใช้งานได้อย่างมั่นใจและปลอดภัย เราได้จัดหมวดหมู่เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจได้ง่ายขึ้นดังนี้
1. E-Commerce and Social Platform
แพลตฟอร์ม E-Commerce และ Social Media กำลังเข้ามามีบทบาทในตลาดสินเชื่อออนไลน์ เช่น Shopee PayLater หรือ LINE BK ซึ่งให้บริการสินเชื่อแก่ลูกค้าของตนเอง โดยใช้ข้อมูลจากพฤติกรรมการใช้งานแพลตฟอร์มมาประเมินวงเงินและอัตราดอกเบี้ย เป็นแอปกู้เงินที่เหมาะสำหรับการกู้เงินระยะสั้นเพื่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
2. Online Lender
สำหรับคนที่ต้องการการกู้เงินถูกกฎหมายที่มีขั้นตอนไม่ยุ่งยากมากนัก Online Lender คือตัวเลือกที่เหมาะสม การปล่อยกู้ในรูปแบบนี้ทำผ่านช่องทางดิจิทัลทั้งหมด ตั้งแต่เว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน โดยใช้ข้อมูลเครดิต เช่น ประวัติเครดิตบูโร หรือคะแนนเครดิต เพื่อรวบรวมประวัติการใช้เงินของผู้กู้มาประกอบการตัดสินใจในการให้กู้ โดยระบบ AI หรือเจ้าหน้าที่จะช่วยประเมินความน่าเชื่อถือและตัดสินการอนุมัติสินเชื่อ
ตัวอย่างเช่น แอปกู้เงิน Promise ที่ให้บริการสินเชื่อเงินด่วน พิจารณาให้อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง* เมื่อยื่นเอกสารครบถ้วนในเวลาที่กำหนด เป็นการกู้สินเชื่อออนไลน์ที่สมัครง่ายและสะดวกผ่านช่องทางออนไลน์ ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 15％ – อัตราสูงสุด 25% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยของการกู้เงินส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้กฎระเบียบและเงื่อนไขของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
แอพกู้เงิน Promise จึงเป็นอีกหนึ่งแอปกู้เงินถูกกฎหมายที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงการสมัครเงินกู้ด่วน*ได้ง่ายยิ่งขึ้นตลอด 24 ชั่วโมง และช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้คนไทยใช้หมุนเวียนได้ดีขึ้น
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป
3. Marketplace Platform
Marketplace Platform มีความคล้ายคลึงกับ P2P Lending Platform ในแง่ที่เชื่อมโยงระหว่างผู้ขอสินเชื่อและผู้ปล่อยเงินกู้ แต่แอปกู้เงินประเภทนี้จะมีบทบาทมากกว่าในฐานะตัวกลางที่ช่วยดำเนินการทุกขั้นตอนแทนผู้ใช้งาน ตั้งแต่การรวบรวมเอกสาร การตรวจสอบเครดิต การประเมินความเสี่ยง ไปจนถึงการจัดทำสัญญา ทำให้ผู้ขอสินเชื่อไม่ต้องจัดการเอกสารหรือขั้นตอนที่ซับซ้อนด้วยตัวเอง
อีกทั้งยังช่วยเพิ่มโอกาสให้ผู้กู้สามารถพบเจอกับผู้ปล่อยสินเชื่อรายใหญ่ เช่น บริษัทการเงินหรือองค์กรที่มีเงินทุนจำนวนมากได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างของแพลตฟอร์มที่ให้กู้เงินผ่านแอพลักษณะนี้ เช่น Funding Societies หรือ Investree ที่ได้รับความนิยมในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยเฉพาะในกลุ่มผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ต้องการเงินทุนในการขยายธุรกิจ
4. Mobile Money Lender
Mobile Money Lender เป็นการให้ยืมเงินถูกกฎหมายผ่านเครือข่ายมือถือ เช่น TrueMoney และ AIS mPay โดยธนาคารร่วมมือกับเครือข่ายมือถือเพื่อเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนให้กับผู้ใช้งานสมาร์ตโฟน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและมีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม ในปัจจุบันมีให้บริการเฉพาะ 2 เครือข่ายมือถือ หากในอนาคตมีเครือข่ายให้บริการเพิ่มเติมก็จะช่วยเพิ่มช่องทางการเข้าถึงเงินกู้ได้มากขึ้น
5. Tech-Enabled Lender
Tech-Enabled Lender ใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยในกระบวนการปล่อยสินเชื่อ เช่น การใช้ AI วิเคราะห์เอกสารและประเมินความน่าเชื่อถือ ทำให้การอนุมัติรวดเร็วและถูกต้องมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ฟินนิกซ์(FINNIX) ที่นำเทคโนโลยี AI มาช่วยในการเก็บข้อมูล พัฒนา และประเมินพฤติกรรมผู้กู้ ช่วยลดเวลาการอนุมัติและทำให้การกู้เงินผ่านแอปเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น
6. P2P Lending Platform
แอปกู้เงินประเภทนี้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกู้ยืมโดยไม่ต้องผ่านธนาคาร ระบบนี้จะจับคู่ระหว่างผู้ขอสินเชื่อและนักลงทุนโดยตรงผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ทำให้เกิดความรวดเร็วและประหยัดต้นทุน เช่น แพลตฟอร์ม PeerPower และ Finmas ที่เน้นการสร้างความเชื่อมโยงระหว่างผู้ให้และผู้รับสินเชื่อ
7. Supply Chain Lender
Supply Chain Lender เป็นรูปแบบสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับซัพพลายเออร์ขนาดใหญ่ หรือธุรกิจที่ต้องการใช้ Invoice ในการแลกเปลี่ยนเงินทุน แทนที่จะรอระยะเวลาชำระเงินจากลูกค้า
ตัวอย่างแอปกู้เงินประเภทนี้ในประเทศไทยมีให้บริการผ่านสถาบันธนาคารไทย ซึ่งช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางสามารถเข้าถึงเงินทุนในอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจได้ง่ายขึ้น เช่น ร้านค้าที่ต้องจัดหาวัตถุดิบจากซัพพลายเออร์รายใหญ่สามารถส่ง Invoice เพื่อขอสินเชื่อและนำเงินมาใช้จ่ายล่วงหน้าได้โดยไม่ต้องรอการชำระเงินจากลูกค้า การใช้ Supply Chain Lender ยังช่วยสร้างความมั่นใจให้ซัพพลายเออร์ว่าธุรกิจจะมีเงินทุนเพียงพอสำหรับชำระค่าวัตถุดิบตรงเวลา เป็นอีกแอปกู้เงินที่ช่วยสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่มั่นคงและยั่งยืน
ควรเลือกแอปกู้เงินยังไง มีแอปไหนที่น่าสนใจบ้าง
การเลือกแอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือและถูกกฎหมาย ควรเริ่มจากการตรวจสอบว่าแอปให้ยืมเงินที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือหน่วยงานกำกับดูแลที่เชื่อถือได้ เช่น แอป PROMISE ที่เป็นบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการรับรองและดำเนินการอย่างถูกต้อง นอกจากนี้ ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและโปร่งใสอย่างบริการสินเชื่อที่มีการแจ้งอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอย่างชัดเจน
สุดท้ายนี้ สินเชื่อแต่ละตัวขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละบุคคล สามารถเลือกตามความเงื่อนไขที่สนใจ เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองได้ โดยควรประเมินความน่าเชื่อถือและคุณภาพของบริการอย่างรอบด้าน อย่าลืมตรวจสอบข้อมูลและอ่านเงื่อนไขก่อนกดยืนยัน เพื่อให้การกู้เงินผ่านแอปเป็นตัวช่วยที่ดีในยามจำเป็น
