รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร วิธีทำให้ดอกเบี้ยบ้านลดลง

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การขอปรับเปลี่ยนสินเชื่อที่ผู้กู้ยืมเงินเสนอให้ธนาคารชดใช้หนี้เดิมโดยการยืมเงินใหม่ที่มีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยใหม่ โดยการลดดอกเบี้ยในการผ่อนชำระหนี้ การรีไฟแนนซ์บ้านมักจะใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม เพื่อปรับปรุงสถานะทางการเงินและเพื่อลดค่าใช้จ่ายในระยะยาว

ในการรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิม โดยปกติแล้วเหตุผลหลัก ๆ ที่คนทั่วไปเลือกที่จะยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์บ้าน คือ ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำกว่าเดิม หรือต้องการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้ยืม เพิ่มเงินสด ระดมทุนเพื่อการลงทุนหรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น

การตัดสินใจในรีไฟแนนซ์บ้าน จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของแต่ละบุคคล ทั้งนี้อาจขึ้นอยู่กับสภาพคล่องทางการเงิน และเศรษฐกิจ หรืออาจจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ในการลดค่าใช้จ่ายและการรีไฟแนนซ์บ้าน คือการเพิ่มโอกาสในการลงทุนรวมไปถึงการวางแผนทางการเงินในระยะยาวของแต่ละบุคคลได้อีกด้วย

ทำความรู้จักการรีไฟแนนซ์บ้านต้องเตรียมตัวอย่างไร

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ กระบวนการที่ผู้กู้ยืมเงินขอยื่นกู้สินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้บ้านที่ยังผ่อนชำระอยู่ออกไป โดยกู้ยืมเงินใหม่ที่มีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยใหม่ ซึ่งรีไฟแนนซ์บ้าน คือเป็นการช่วยลดการชำระเงิน ดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาที่สมเหตุสมผลมากขึ้นหรือเหมาะสมกับสถานการณ์และสภาวะทางการเงินของผู้กู้ยืมเงิน

ในรีไฟแนนซ์บ้าน คือทางเลือกที่ดีสำหรับหลายๆคนที่ต้องการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืมเพื่อตอบสนองกับสถานะทางการเงินของบุคคล ซึ่งในปัจจุบันกลายเป็นตัวช่วยในการผ่อนชำระ เพราะเมื่ออัตราดอกเบี้ยลด ความสามารถทางการเงินและสภาพคล่องของแต่ละบุคคลก็อาจจะดีขึ้น อย่างไรก็ตามการรีไฟแนนซ์ไม่ได้เหมาะสมสำหรับทุกคน ดังนั้นควรพิจารณาสถานการณ์การเงินของตนเองก่อนการรีไฟแนนซ์

การเตรียมตัวสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านคือขั้นตอนที่สำคัญเพื่อให้เป็นไปอย่างราบรื่นและประสบความสำเร็จ ด้วยการดำเนินที่จะทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่จะได้รับเงินกู้ใหม่ที่มีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า เพื่อให้สามารถลดค่าใช้จ่ายหรือปรับปรุงสถานการณ์การเงินได้ในระยะยาว ทั้งนี้การจะรีไฟแนนซ์บ้าน คือต้องทำการศึกษาขั้นตอนอย่างละเอียด

สำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์นั้นมีขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนี้ การวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของบุคคลเพื่อให้เกิดความเหมาะสมรวมถึงการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน การรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคาร เดิมจะต้องเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารหรือบริษัทการเงินต่างๆ ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันเพื่อหาข้อเสนอที่มีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและเหมาะสมกับผู้ขอยื่นกู้ ยื่นคำขอและขออนุมัติ ตรวจสอบเอกสาร และการปิดสินเชื่อโดยการลงนามเอกสารและชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ เป็นต้น

เปรียบเทียบอัตรา รีไฟแนนซ์บ้าน แต่ละธนาคาร

การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในการรีไฟแนนซ์บ้านของแต่ละธนาคารนั้น ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็น ประเภทของสินเชื่อ อายุของสินเชื่อ ระยะเวลาที่เหลือในสัญญาเดิม หรือแม้กระทั่งความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ของผู้กู้ยืม ทั้งนี้ในการเปรียบเทียบและการวิเคราะห์ดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ทุกธนาคารในข้อมูลเชิงลึก มีดังนี้

ธนาคาร	อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี	วงเงินกู้สูงสุด	ระยะเวลากู้ (ปี)
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา	3.78%	90%	30 ปี
ธนาคารอาคารสงเคราะห์	4.03%	100%	40 ปี
ธนาคารกรุงไทย	3.40%	100%	40 ปี
ธนาคารกรุงเทพ	3.50%	100%	30 ปี
ธนาคารไทยพาณิชย์	3.42%	100%	30 ปี
ธนาคารกสิกรไทย	3.45%	100%	30 ปี

ทั้งนี้ตารางการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยการรีไฟแนนซ์ของธนาคารต่างๆ นั้น ต้องพิจารณาไม่ว่าจะเป็นทั้งค่าใช้จ่ายและเงื่อนไขอื่น ๆ ระยะเวลา ความนิยมและความเชื่อถือ เพื่อให้สามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อเอง

การเลือกธนาคารเพื่อขอรีไฟแนนซ์บ้านที่เหมาะสมสำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน คือขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละบุคคล นอกจากนี้ยังควรพิจารณาคุณสมบัติต่าง ๆ ที่ได้กล่าวไปข้างต้น และอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารนั้น เป็นเพียงการประกอบการตัดสินใจเพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการ ทั้งนี้เพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายการเงินที่วางแผนไว้

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน 

การรีไฟแนนซ์บ้านไม่เพียงแต่เป็นตัวช่วยในการแบ่งเบาภาระในการช่วยลดอัตราการจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังสามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์สำหรับผู้ถือสิทธิ์ในบ้านที่มีความต้องการปรับปรุงสถานการณ์การเงิน อย่างไรก็ตามการรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีหลายประการจะต้องพิจารณาความเหมาะสมและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ ดังนี้

• การลดอัตราดอกเบี้ยของการรีไฟแนนซ์ เพื่อขอลดดอกเบี้ยให้ต่ำลง เพราะเมื่อผ่อนบ้านไปสักระยะจะพบว่า อัตราดอกเบี้ยก้าวกระโดดซึ่งขอรีไฟแนนซ์บ้านอาจช่วยให้ประหยัดเงินในระยะยาว ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร
• การลดการชำระเงินเดือน ในการรีไฟแนนซ์บ้านจะทำให้การชำระเงินเดือน โดยการเปลี่ยนจากสินเชื่อที่มีระยะเวลายาว อัตราดอกเบี้ยสูงเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำลง นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้มีเงินเหลือเพิ่มมากขึ้นเป็นการการเพิ่มเงินสดและยังสามารถผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น
• การรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดรายจ่ายสำหรับผู้ที่มีความที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน การเลือกวิธีรีไฟแนนซ์บ้านถือว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกเพื่อลดค่าใช้จ่าย ซึ่งในการคิดคำนวณจำนวนเงินยอดหนี้จะขึ้นอยู่กับการตกลงระหว่างผู้กู้สินเชื่อและทางธนาคารที่จะพิจารณา

สรุป รีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ กระบวนการที่ผู้ถือสิทธิ์ในบ้านเลือกที่จะจ่ายหนี้บ้านเดิมโดยการขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารใหม่มาจ่ายธนาคารเก่า แล้วเริ่มผ่อนกับธนาคารใหม่ที่ทำการกู้ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงในอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารเก่า

ซึ่งการรีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำให้เกิดประโยชน์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือน เพิ่มเงินสด ลดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงช่วยให้ปรับปรุงสถานการณ์การเงินของบุคคลให้ดีขึ้น และนอกจากนี้การขอรีไฟแนนซ์บ้านยังเป็นการเพิ่มความสามารถและเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ได้อีกด้วย