สินเชื่อสวนบุคคล เพิ่มสภาพคล่องทางการเงินแก้ไขปัญหาค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

ปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงิน เป็นปัญหาที่ใครหลายคนอาจจะต้องพบเจอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่เศรษฐกิจฝืดเคืองแบบปัจจุบัน ซึ่งแหล่งเงินทุนหรือแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายอย่างสินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่นอกจากจะสามารถช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้แล้วก็ยังเข้าถึงได้ไม่ยากอีกด้วย ดังนั้นในบทความนี้เราจึงได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมแนะนำ 5 สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์สำหรับคนที่ต้องการตัวช่วยในการกอบกู้วิกฤตทางการเงิน จะมีสินเชื่ออะไรน่าสนใจบ้าง ไปติดตามพร้อม ๆ กันเลย

ไขข้อสงสัย สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan หมายถึง เงินกู้ส่วนบุคคลที่ออกให้โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร มีลักษณะเป็นเงินกู้อเนกประสงค์ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินออกให้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน โดยสินเชื่อส่วนบุคคลนี้จะมีอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาในการทยอยผ่อนชำระคืนรวมไปถึงเกณฑ์ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแตกต่างกันออกไปตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเป็นผู้กำหนด ดังนั้นผู้กู้จึงควรศึกษารายละเอียดของสินเชื่อให้ดีก่อนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ชวนอ่าน! สินเชื่อส่วนบุคคลจำเป็นต่อชีวิตประจำวันอย่างไร 

อย่างที่ได้กล่าวไปแล้วในตอนแรกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือเงินกู้ส่วนบุคคลนี้มีลักษณะเป็นเงินกู้อเนกประสงค์ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้ตามความจำเป็น อาทิ ใช้เพื่อเป็นทุนการศึกษาให้แก่บุตรหลาน นำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลหรือใช้ในการซ่อมแซมที่อยู่อาศัย โดยจะเห็นได้ว่าสินเชื่อบุคคลเป็นสินเชื่ออีกประเภทหนึ่งที่มีความจำเป็นในชีวิตประจำวันเพราะสามารถนำเงินกู้มาใช้งานได้ตามวัตถุประสงค์ โดยจะใช้เป็นเงินก้อนสำหรับหมุนเวียนหรือจะนำมาใช้เป็นค่าใช้จ่ายตามความจำเป็นของผู้กู้ก็ได้

เงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง เช็กคำตอบได้ที่นี่

ถึงแม้เงื่อนไขในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นสิ่งที่มีความแตกต่างกันออกไปในแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน แต่โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มักจะพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อจาก ความน่าเชื่อถือของผู้สมัคร, วินัยในการชำระหนี้ในอดีต, แหล่งเงินสำรองของผู้สมัครรวมไปถึงความมั่นคงของรายได้ที่จะนำมาใช้ชำระหนี้ นอกจากนี้หลาย ๆ ธนาคารยังมีเกณฑ์คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัคร โดยมีรายละเอียดแตกต่างกันออกไปตามแต่ละสถาบันการเงิน ซึ่งจะขอยกตัวอย่างดังต่อไปนี้

• มีสัญชาติไทย
• มีอายุตั้งแต่ 20-64 ปี
• มีรายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ 8,000 บาทขึ้นไป
• เป็นผู้ที่มีอายุงานปัจจุบันอย่างน้อย 1 เดือน

แนะนำ 5 สินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกในการกอบกู้วิกฤตทางการเงิน 

1. Promise

สินเชื่อส่วนบุคคล Promise เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีความน่าสนใจอยู่ที่การกู้เพิ่มได้แม้จะยังไม่ปิดบัญชี โดยหากมีการผ่อนชำระคืนก็จะสามารถขอกู้เพิ่มภายในวงเงินสัญญาได้ นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคล  Promise ยังเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่มีจุดเด่นในด้านเวลาของการอนุมัติสินเชื่อ เพราะถ้าหากทำการยื่นเอกสารให้ครบถ้วนภายในเวลา 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ ก็จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป 

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ที่จะสมัครสินเชื่อบุคคล Promise นั้นจะต้องเป็นบุคคลที่มีสัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 20 – 64 ปี มีรายได้ต่อเดือนขั้นต่ำ 8,000 บาท มีอายุงาน 1 เดือนขึ้นไป และจะต้องมีเอกสารแสดงเงินเดือนอย่างสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนได้เพื่อใช้เป็นเอกสารในการสมัครสินเชื่อ โดยสินเชื่อ Promise นั้นเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 15% และสูงสุดอยู่ที่ 25% ต่อปี 

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

2. Krungsri iFIN ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สินเชื่อ Krungsri iFIN จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกอยู่ที่ 21% – 25% ต่อปีขึ้นอยู่กับวงเงินของสินเชื่อ โดยผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Krungsri iFIN จะต้องเป็นบุคคลที่มีสัญชาติไทย อายุ 20 – 59 ปี มีอายุการทำงานหรืออายุกิจการตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป สำหรับพนักงานบริษัทจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท ส่วนเจ้าของธุรกิจจะต้องมีรายได้เฉลี่ย 200,000 บาทขึ้นไป ซึ่งจุดเด่นหนึ่งของสินเชื่อส่วนบุคคล Krungsri iFIN นั้นก็คือวงเงินกู้ที่สามารถอนุมัติวงเงินได้สูงสุดถึง 2 ล้านบาทและไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ 

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3. CardX Speedy Loan 

สินเชื่อส่วนบุคคล CardX Speedy Loan เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 25% ต่อปี โดยผู้กู้สินเชื่อบุคคลจะต้องเป็นผู้ที่มีอายุ 20-60 ปี สำหรับพนักงานบริษัทจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำต่อเดือน 30,000 บาท ส่วนเจ้าของกิจการจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำต่อเดือน  50,000 บาท โดยวงเงินสินเชื่อจะอนุมัติได้สูงสุด 5 แสนบาทแต่ไม่เกิน 3 เท่าของรายได้ โดยสินเชื่อส่วนบุคคล CardX Speedy Loan เป็นสินเชื่อที่มีจุดเด่นอยู่ที่ระยะเวลาในการผ่อนชำระที่นานถึง 72 เดือน 

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

4. UOB Xpress ธนาคาร UOB

สินเชื่อส่วนบุคคล UOB Xpress จากธนาคาร UOB เป็นสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยเริ่มต้นที่  9.99% – 24.99% ต่อปีขึ้นอยู่กับรายได้ต่อเดือนของผู้สมัคร โดยคุณสมบัติทั่วไปของผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะต้องมีสัญชาติไทย อายุ 20 – 60 ปี หากเป็นพนักงานบริษัทจะต้องมีรายได้รวมต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทและมีอายุงาน 4 เดือนขึ้นไป สำหรับเจ้าของกิจการจะต้องมีการจดทะเบียนบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนจำกัด และดำเนินธุรกิจประเภทเดียวกันไม่ต่ำกว่า 3 ปี โดยจุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคล UOB Xpress คือดอกเบี้ยที่เริ่มต้นเพียง 9.99% นอกจากนี้ยังสามารถทยอยผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 60 เดือนอีกด้วย

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

5. Xpress Loan ธนาคารกสิกรไทย

Xpress Loan สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารกสิกรไทยที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเริ่มต้นที่ 17%-25%  โดยคุณสมบัติของผู้สมัครจะต้องมีสัญชาติไทย อายุ 20-70 ปี สำหรับพนักงานบริษัทจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไปและมีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป ส่วนเจ้าของกิจการจะต้อง มีการจดทะเบียนพาณิชย์หรือการค้ามาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี และมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป โดยจุดเด่นของสินเชื่อ Xpress Loan คือการรู้ผลอนุมัติที่ไวเพียง 15 นาที – 1 วันทำการเท่านั้น

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สรุป

การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลนอกจากจะเป็นวิธีการเสริมสภาพคล่องทางการเงินแล้วก็ยังเป็นอีกหนึ่งแนวทางในการแก้ไขปัญหาค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือวิกฤตทางการเงินที่ถูกกฎหมายอีกด้วย ทั้งนี้ก่อนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลผู้สมัครควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขของสินเชื่อให้ละเอียดและควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินที่จะเกิดขึ้นในอนาคต