ประกันรถยนต์ชั้น 2+ คืออะไร และคุ้มครองอะไรบ้าง?
หลายคนอาจยังงง ๆ ว่าประกันชั้น 2+ คืออะไร แล้วจริง ๆ แล้ว ประกันชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง บ้างก็ว่าคล้ายชั้น 1 บ้างก็ว่าจ่ายน้อยกว่าแต่คุ้มเกินราคา บทความนี้จะพาไปดูแบบตรงประเด็นว่า ประกันชั้น 2+ เหมาะกับใคร ดูแลอะไรบ้าง และมีเงื่อนไขอะไรที่ควรรู้ก่อนซื้อบ้าง รู้ครบแล้วตัดสินใจได้ง่ายขึ้นแน่นอน
สารบัญบทความ
- ประกันชั้น 2+ คืออะไร? ความหมายและหลักการทำงาน
- ความคุ้มครองหลักของประกันรถยนต์ชั้น 2+ มีอะไรบ้าง?
- เงื่อนไขการเคลมของประกันชั้น 2+ ที่ควรรู้
ประกันชั้น 2+ คืออะไร? ความหมายและหลักการทำงาน
ประกันชั้น 2+ คือประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจที่ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงกับประกันชั้น 1 แต่จ่ายเบี้ยเบากว่า จุดเด่นของประกันประเภทนี้คือเน้นคุ้มครองกรณีรถชนรถแบบมีคู่กรณี ควบรวมกับความคุ้มครองกรณีรถหาย และไฟไหม้เข้ามาในแผนเดียวกัน คนที่กำลังตั้งคำถามว่า ประกันชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง ต้องเริ่มจากความเข้าใจก่อนว่า มันไม่ได้ดูแลทุกกรณีแบบชั้น 1 แต่สิ่งที่ให้ก็ครอบคลุมเกือบครบ โดยเฉพาะเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นบนถนนจริง ๆ แบบที่มักเจอกันบ่อย
ประกันชั้น 2+ จะไม่รับผิดชอบกรณีไม่มีคู่กรณี เช่น ถอยชนเสาเอง หรือมีของหล่นใส่รถ แต่หากมีคู่กรณี ไม่ว่าจะถูกหรือผิด ก็สามารถเคลมค่าซ่อมตัวรถได้ทันที และหากรถโดนขโมยหรือเกิดเหตุไฟไหม้แบบไม่ตั้งใจ กรมธรรม์ชั้นนี้ก็เข้ามารับผิดชอบตามทุนประกันที่เลือกไว้
แผนประกันชั้น 2+ จึงเหมาะกับคนที่อยากได้ความคุ้มครองแบบสมเหตุสมผล ใช้งานรถไม่ประมาท ขับขี่ในเมือง และต้องการมีตัวช่วยเวลาชนกับรถคันอื่นแบบไม่ต้องเครียดเรื่องค่าซ่อม
ความคุ้มครองหลักของประกันรถยนต์ชั้น 2+ มีอะไรบ้าง?
คุ้มครองอุบัติเหตุแบบมีคู่กรณี รวมถึงค่าซ่อมรถของเรา
ประกันชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้างในส่วนของอุบัติเหตุ? คำตอบแรกที่ต้องพูดถึงคือความเสียหายที่เกิดจากการชนกับรถคันอื่น ถ้ามีคู่กรณีและสามารถระบุได้ชัดเจน ประกันจะจ่ายค่าซ่อมรถของผู้เอาประกันทั้งหมด โดยไม่จำเป็นต้องเป็นฝ่ายถูกเท่านั้น
ในกรณีที่เกิดไฟไหม้หลังจากชนกับรถอีกคัน ประกันชั้น 2+ จะยังคงให้ความคุ้มครองต่อเนื่องไปถึงความเสียหายที่เกี่ยวข้อง เช่น อุปกรณ์ติดรถหรือชิ้นส่วนจากโรงงานที่เสียหายจากแรงกระแทกหรือเปลวไฟ
การเคลมในกรณีนี้จะต้องมีหลักฐานชัดเจน เช่น ภาพถ่าย หรือการแจ้งเหตุที่ครบถ้วน โดยต้องรายงานคู่กรณีได้ ไม่สามารถเคลมได้ถ้าเป็นกรณีชนแล้วหนี และไม่สามารถระบุตัวผู้ขับขี่อีกฝ่ายได้เลย
คุ้มครองรถสูญหาย และไฟไหม้ ตามทุนประกันที่เลือก
ในกรณีรถถูกขโมย หรือไฟไหม้แบบไม่ตั้งใจ ประกันชั้น 2+ จะรับผิดชอบตามวงเงินประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น ถ้าเลือกทุนประกันไว้ 400,000 บาท บริษัทประกันก็จะจ่ายเต็มวงเงินในกรณีรถสูญหายทั้งคัน หรือถูกไฟไหม้จนซ่อมไม่ได้
การคุ้มครองไฟไหม้จะครอบคลุมถึงไฟไหม้ที่มาจากระบบเครื่องยนต์ ลัดวงจร หรือเหตุภายนอก เช่น ไฟลามจากคันอื่น หรือสถานที่ใกล้เคียง ส่วนในกรณีรถถูกขโมย ประกันจะต้องได้รับหลักฐานว่ามีการแจ้งความ และไม่ใช่การตกลงยินยอมให้ผู้อื่นนำรถไปใช้อย่างสมัครใจ
การเคลมในกรณีรถหายหรือไฟไหม้จะมีขั้นตอนเฉพาะ เช่น การตรวจสอบเอกสารเจ้าของรถ การส่งหลักฐานประกอบ และการแจ้งความภายในระยะเวลาที่กำหนดในเงื่อนไขของกรมธรรม์
คุ้มครองชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ประกันชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้างที่เกี่ยวข้องกับบุคคลภายนอก? คำตอบคือครอบคลุมทั้งหมด ตั้งแต่ค่ารักษาพยาบาลของคู่กรณี ค่าชดเชยกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวร ไปจนถึงค่าปลงศพ และยังรวมถึงความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินของผู้อื่น เช่น รถคันอื่น รั้วบ้าน เสาไฟ หรือร้านค้าริมทาง
ในบางแผน อาจมีการจ่ายค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถให้กับคู่กรณี เช่น ค่ารถเช่าระหว่างซ่อม โดยขึ้นอยู่กับทุนประกันที่เลือกและรายละเอียดตามตารางความคุ้มครองที่กำหนด
ความคุ้มครองนี้ยังครอบคลุมกรณีที่มีการฟ้องร้อง ผู้เอาประกันสามารถใช้สิทธิ์ค่าทนายและการต่อสู้คดีโดยที่บริษัทประกันจะเป็นผู้ดูแลแทนทั้งหมด หากคดีจบแล้วมีคำพิพากษาให้ต้องจ่ายเงิน บริษัทประกันจะเป็นผู้ชดใช้ภายใต้วงเงินที่ระบุไว้
เงื่อนไขการเคลมของประกันชั้น 2+ ที่ควรรู้
แม้จะครอบคลุมหลายอย่าง แต่ก็มีเงื่อนไขที่ผู้เอาประกันควรเข้าใจชัดเจน เพื่อให้ใช้สิทธิ์ได้ครบ และไม่เสียผลประโยชน์ไปแบบไม่รู้ตัว
ประกันชั้น 2+ จะคุ้มครองเฉพาะอุบัติเหตุที่มีคู่กรณีระบุได้ชัดเจน หากชนแล้วหนี หรือไม่สามารถบอกข้อมูลของรถอีกคันที่เกี่ยวข้องได้เลย การเคลมอาจถูกปฏิเสธโดยทันที นอกจากนี้ยังไม่ครอบคลุมกรณีขับชนต้นไม้ เสาไฟ หรือสิ่งกีดขวางอื่น ๆ ที่ไม่มีรถอีกคันเกี่ยวข้อง
หากขับรถในขณะที่เมาแล้วขับ หรือใช้รถในทางผิดกฎหมาย เช่น ใช้เพื่อขนของผิดกฎหมาย หรือแข่งรถ ประกันจะไม่รับผิดชอบเช่นกัน รวมถึงกรณีที่นำรถไปใช้งานนอกเหนือจากที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น รถส่วนบุคคลแต่เอาไปวิ่งรับจ้าง
การเคลมที่เกี่ยวกับไฟไหม้หรือรถหายจะต้องแจ้งความทันที และต้องมีเอกสารจากเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง เพื่อยืนยันว่าเป็นเหตุสุดวิสัยจริง ๆ ไม่ใช่กรณีที่รู้เห็นเป็นใจ หรือปล่อยปละละเลยจนเกิดเหตุ
หากเกิดความเสียหายและไม่ได้แจ้งเหตุทันที หรือฝ่าฝืนเงื่อนไขการใช้งานที่ระบุในกรมธรรม์ อาจถูกปฏิเสธการจ่ายเงินทั้งหมดได้เลย
การเข้าใจว่า ประกันชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง และคุ้มครองแค่ไหน จึงไม่ใช่แค่ดูชื่อประเภทประกัน แต่ต้องอ่านเงื่อนไขให้ละเอียด เพื่อให้ทุกบาทที่จ่ายไปมีความหมายจริง ๆ และใช้สิทธิ์ได้ครบถ้วนเมื่อถึงเวลาจำเป็น
