ประกันรถยนต์ ตัวช่วยลดความเสี่ยงให้กับการใช้รถยนต์ของคุณ
หากเป็นคนที่มีความจำเป็นต้องใช้รถยนต์อยู่เป็นประจำ มักจะรู้อยู่แล้วว่ามีค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้อยู่เสมอ ซึ่งหนึ่งในสิ่งที่จะช่วยให้เราสามารถป้องกันความเสี่ยงได้ คือ การเลือกซื้อประกันรถยนต์ ที่นอกจากจะช่วยให้คุณสามารถดูแลรถได้ดีในระยะยาวแล้ว ก็ยังจะได้ความสะดวกในสถานการณ์ฉุกเฉินไปด้วยพร้อมกัน โดยวันนี้เราจะมาเรียนรู้เกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์ให้มากขึ้น เพื่อให้คุณเลือกได้ว่าจะซื้อหรือทำประกันรถยนต์ของบริษัทไหนดี จึงจะคุ้มค่ากับคุณที่สุด
สารบัญบทคาม
- ประกันรถยนต์ คืออะไร?
- ความสำคัญของการทำประกันรถยนต์?
- เรื่องที่ต้องเช็กให้ชัวร์ ก่อนซื้อประกันภัยรถยนต์
- ข้อแนะนำการเลือกประเภทประกันสำหรับคนมีรถเก่า
- ประกันรถยนต์ ตัวช่วยให้คุณพร้อมรับกับทุกความเสี่ยงในการขับขี่
ประกันรถยนต์ คืออะไร?
ประกันภัยรถยนต์ คือ สัญญาคุ้มครองความเสี่ยงระหว่างเจ้าของรถกับบริษัทประกันภัย โดยผู้เอาประกันจะต้องเบี้ยประกันรถยนต์ เพื่อให้บริษัทประกันรับผิดชอบค่าสินไหมเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด เช่น อุบัติเหตุ ค่ารักษาพยาบาล หรือความเสียหายต่อตัวรถ ซึ่งในประเทศไทยประกันรถยนต์จะแบ่งเป็น 2 กลุ่มใหญ่ คือ ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) และภาคสมัครใจ ที่เพิ่มระดับความคุ้มครองให้เหมาะกับแต่ละคนมากขึ้น
ประกันรถยนต์ภาคบังคับ
ประกันรถยนต์ภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. เป็นประกันที่กฎหมายกำหนดให้รถส่วนใหญ่ต้องทำ เพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัยจากรถ ให้ได้รับการเยียวยาเบื้องต้นอย่างรวดเร็ว ซึ่งจะเน้นคุ้มครองด้านชีวิต ร่างกาย และค่ารักษาพยาบาลหรือกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รวมไปถึงยังเกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมรถบางประเภท เช่น การชำระภาษีรถประจำปีอีกด้วย
ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ
ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ คือ ประกันที่ขยายความคุ้มครองให้ครอบคลุมมากขึ้น ทั้งความเสียหายต่อทรัพย์สิน ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก และความเสียหายต่อตัวรถ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยการเลือกภาคสมัครใจควรพิจารณาจากมูลค่ารถ อายุรถ พฤติกรรมการขับขี่ งบประมาณ และความเสี่ยงอื่น ๆ อย่างเหมาะสม
ความสำคัญของการทำประกันรถยนต์?
ในภาพรวมแล้วประกันรถยนต์มีความสำคัญอย่างมากในการขับขี่ เพราะอุบัติเหตุเป็นเหตุการณ์ที่คาดเดาไม่ได้ แต่มักทำให้มีค่าใช้จ่ายสูง โดยเฉพาะกรณีที่มีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต เนื่องจากประกันที่เหมาะสมจะช่วยปกป้องสภาพคล่องทางการเงิน ลดโอกาสกระทบเงินออม การก่อหนี้สิน และทำให้การดูแลรถของคุณดีขึ้นอีกมากเลยทีเดียว
นอกจากประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ ที่เป็นข้อบังคับทางกฎหมายแล้ว การทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ ก็ยังมีข้อดีและความสำคัญมากมาย เพราะช่วยโอนความเสี่ยงทางการเงิน จากเหตุไม่คาดคิดบนท้องถนนไปให้บริษัทประกันตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และยังมีประโยชน์สำหรับผู้ที่มีรถยนต์อีกมากมายด้วยเช่นกัน
- ลดภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่เมื่อเกิดเหตุ : ค่าซ่อมรถ ค่ารักษา และค่าเสียหายทรัพย์สินหลังอุบัติเหตุ เมื่อรวมกันอาจสูงมาก ซึ่งการทำประกันรถยนต์จะช่วยรับผิดครอบคลุมความเสี่ยงส่วนนี้ได้
- คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก : ลดความเสี่ยงต้องจ่ายชดเชยได้ หากเราเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น
- คุ้มครองความเสี่ยงเฉพาะทาง : กรณีที่เกิดความเสียหายจากไฟไหม้ โจรกรรม หรือภัยธรรมชาติ หากอยู่ภายใต้เงื่อนไขประกันภัยก็ครอบคลุมส่วนนี้ได้เช่นกัน
- ช่วยให้การเคลมและการจัดการเหตุเป็นขั้นตอน : โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะมีช่องทางประสานงาน หรือแผนบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน ให้คุณจัดการหลังเกิดเหตุได้เป็นขั้นตอนที่เหมาะสมขึ้น
เรื่องที่ต้องเช็กให้ชัวร์ ก่อนซื้อประกันภัยรถยนต์
ก่อนตัดสินใจซื้อประกันรถยนต์ แนะนำให้เช็กเงื่อนไขหลักของประกันรถยนต์แต่ละตัวให้ครบ โดยไม่ใช่ดูราคาเบี้ย เพราะรายละเอียดอย่างวงเงินคุ้มครอง ค่าเสียหายส่วนแรก และรูปแบบอู่ซ่อม ก็ล้วนแล้วแต่เป็นตัวกำหนดความคุ้มค่าของประกันรถยนต์ได้ทั้งสิ้น
เลือกประเภทและชั้นประกันให้ตรงการใช้งาน
เริ่มจากประเมินความเสี่ยงและพฤติกรรมการขับขี่ของคุณ แล้วเลือกชั้นประกันให้เหมาะสมที่สุด เช่น ต้องการคุ้มครองรถตัวเองแบบครอบคลุมแค่ไหน หรือต้องการให้ครอบคลุมกรณีรถหายและไฟไหม้หรือไม่ เพื่อให้ได้ความคุ้มครองตอบโจทย์จริง และต้องไม่จ่ายเกินจำเป็น
เช็กทุนประกันและวงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
อย่ามองแค่เรื่องของทุนประกันรถยนต์เพียงอย่างเดียว แต่ให้ดูวงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ทั้งชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินประกอบด้วย เพราะกรณีหนัก ๆ ค่าเสียหายอาจสูง ดังนั้น หากวงเงินไม่พอส่วนต่างอาจจำเป็นต้องชดใช้ด้วยตัวเอง
เช็กรายละเอียดค่าเสียหายส่วนแรกให้ชัดเจน
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าประกันภัยรถยนต์ที่เลือกมีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่ เป็นแบบใด และถูกเรียกเก็บในกรณีไหน เช่น เคลมไม่มีคู่กรณี หรือเข้าเงื่อนไขเฉพาะ เพราะแม้จะเช็กแล้วว่าเลือกตัวที่เบี้ยประกันภัยรถยนต์จะถูกลง แต่วันเคลมก็อาจมีโอกาสเสียเงินในส่วนนี้ได้ด้วยเช่นกัน
ตรวจสอบเครือข่ายอู่ ศูนย์ซ่อม และขั้นตอนการเคลม
เลือกให้ชัดว่าเป็นประกันซ่อมห้างหรือซ่อมอู่ พร้อมตรวจสอบรายชื่ออู่ในเครือข่าย ว่าครอบคลุมพื้นที่ที่คุณใช้รถเป็นประจำหรือไม่ และทำความเข้าใจขั้นตอนการแจ้งเหตุ หรือเอกสารที่ต้องใช้อย่างละเอียด เพื่อให้ขั้นตอนการเคลมทำได้สะดวกและไม่เสียเวลา
ข้อแนะนำการเลือกประเภทประกันสำหรับคนมีรถเก่า
หากใช้รถเก่าควรเลือกประกันรถยนต์ โดยดูจากความคุ้มครองที่จำเป็นจริง ควบคู่กับมูลค่ารถและความถี่ในการใช้งาน เพราะยิ่งรถอายุมากก็จะมีโอกาสถูกจำกัดด้านต่าง ๆ มากขึ้น ดังนั้น การเลือกประกันให้เหมาะสมจึงจะช่วยให้คุมงบได้ดีขึ้นอย่างมาก
1) เช็กอายุรถและเงื่อนไขรับประกันของบริษัท
ก่อนเลือกชั้นประกันให้ดูว่าบริษัทรับทำประกันตามอายุรถของคุณหรือไม่ เพราะแม้จะเป็นรถเก่าบางคันก็ยังสามารถทำชั้น 1 ได้ แต่โดยทั่วไปจะพิจารณาจากอายุรถและสภาพรถเป็นหลัก ซึ่งอาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติมตามที่บริษัทกำหนด
2) หากใช้รถประจำประกันชั้น 2+ มักเป็นตัวเลือกที่ลงตัว
หากคุณยังต้องใช้รถทุกวันและอยากให้ประกัน ช่วยดูแลค่าเสียหายรถของเราเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ประกันชั้น 2+ มักเป็นตัวเลือกที่เหมาะ เพราะให้ความคุ้มครองทั้งกรณีชนกับรถและมีคู่กรณี ในขณะเดียวกันยังมักมีเบี้ยประกันรถยนต์ที่ประหยัดกว่าชั้น 1 แต่ต้องยอมรับว่ากรณีไม่มีคู่กรณี จะไม่ครอบคลุมตามเงื่อนไขโดยพื้นฐาน
3) ถ้ารถอายุเยอะมากและต้องการเน้นเฉพาะการซ่อมรถให้เลือกชั้น 3+
ถ้ารถมีอายุค่อนข้างมากและต้องการลดค่าเบี้ยลงอีก แต่ยังอยากมีความคุ้มครองรถในกรณีชนกับรถคันอื่น ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+ จะตอบโจทย์มากกว่า เพราะให้ความคุ้มครองในการซ่อมรถเราและรถคู่กรณี โดยแม้ว่าจะมีเงื่อนไขจำกัดกว่าชั้น 2+ แต่ก็ยังเหมาะกับรถเก่าที่เน้นความคุ้มค่า
4) ใช้รถน้อยหรือมูลค่ารถไม่สูงให้เลือกชั้น 3 ที่เน้นคุ้มครองคู่กรณีเป็นหลัก
กรณีรถใช้งานไม่บ่อยหรือมูลค่ารถไม่สูงมาก การเลือกประกันรถยนต์ชั้น 3 มักคุ้มกว่า เพราะเน้นความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ทำให้ช่วยลดภาระหากเกิดเหตุ แล้วต้องชดใช้ค่าเสียหายให้คู่กรณีได้ แต่โดยส่วนใหญ่จะต้องรับผิดชอบค่าซ่อมรถตัวเองตามเงื่อนไข
ประกันรถยนต์ ตัวช่วยให้คุณพร้อมรับกับทุกความเสี่ยงในการขับขี่
การมองหาและเลือกประกันรถยนต์ดี ๆ มาไว้ใช้สักหนึ่งตัว จะช่วยให้คุณสามารถมั่นใจในการใช้รถได้มากขึ้น ซึ่งปัจจุบันการหาซื้อประกันรถยนต์ ก็สามารถทำได้สะดวกกว่าเดิม ผ่านการเลือกซื้อบนช่องทางออนไลน์ และยังสามารถต่อประกันรถยนต์ที่คุณพอใจ ได้อย่างสะดวกโดยไม่ต้องไปที่สาขาให้วุ่นวายได้ด้วยเช่นกัน ทำให้การเลือกซื้อประกันถือว่าเป็นเรื่องง่ายกับทุกคน และช่วยให้คุณเข้าถึงประกันที่ตอบโจทย์ได้ง่ายขึ้นมากเลยทีเดียว
